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信用记录现污点该怎么办 这样可清"0"

  近日南京某卡友小李准备买房结婚。正准备贷款买房时却出现问题,原来工作人员查询小李的个人信用报告发现他的信用记录不良,办理不了房贷手续。这下,小李傻眼了,他原来总以为逾期还款,顶多只是多缴些利息和滞纳金罢了,并没把它当回事。想不到如今买房都受到影响,太悲催了。那么问题来了,信用记录出现污点该怎么办呢?

  现今,有着“第二张身份证”之称的信用记录,在个人的经济生活中,扮演着越来越重要的角色。然而,在日常生活中,很多信用卡持卡人都像小李一样,不大注意自己的信用记录是否良好,也容易出现逾期还款,产生不良信用记录。

  “表现好”才能“补救”

  那么,一旦产生了不良信用记录,能否进行补救呢?

  今年7月22日,国务院法制办曾就《征信管理条例》(下称条例)第二次公开征求社会意见,目前征求意见工作已经结束。信用卡未按期还款等“不良记录”的保存期限,条例规定为5年。超过5年的,征信机构就应该予以删除。但是,由于该条例还没有正式公布,所以,目前央行的征信记录中的负面记录是无法消除的。

  不过,如果是由于信用卡的原因造成了负面记录,还是可以补救的。银率网分析师指出,目前我们国家规定的银行信用记录只记录24个月,也就是2年内的信用卡使用情况,所以,这些负面信息是完全可以因为时间的推移而消除掉的。也就是说,在还清欠款,信用卡不良记录在册的情况下,只要你坚持准时全额还款两年,那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉,同时你的个人信用也会回归到正常的状态。

  如果是因为非个人原因而出现了不良信用记录,消费者可以要求产生不良记录的银行为自己开具非恶意欠款的证明。

  轻重有别可提前“商量”

  随着社会的发展,个人信用记录将越来越重要,持卡人在用卡时需要更加谨慎,千万不要产生逾期情况。银率网分析师提醒大家,如果在某一段时间确实还款困难,可以拨打发卡银行的客服电话,主动和银行协商还款方案,切不可逾期还款。

  从事信用卡业务多年的资深市场人士董峥指出,不良信用记录主要是指未按规定归还透支款项,如果是按最低还款方式则除外。尽管在理论上,不良信用记录没有轻微和严重之分,但在把握上会有一些区别,比如逾期时间很短,电话提醒立即归还的,属于较轻情节;逾期时间过长,经屡次催收的,属于比较严重行为,甚至可以付诸法律。

  “铲”不良记录不靠谱

  目前,社会上有人收费“铲”不良记录,这对像急于买房的小李这样的人来说,容易被视作“救命稻草”。这种做法是否可行呢?董峥特别提醒信用卡持卡人说:“银行都比较规范,‘铲’不良记录基本上不靠谱。”

  银率网分析师强调说,如果因为一时不慎而造成了负面记录,千万不要立即销卡,因为销卡以后,征信系统就不再有新的信用记录产生,那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。应该在还清欠款后,继续使用24个月,待用良好的记录将以前的负面记录覆盖后,再做其他处理。目前,很多人认为,只要把有不良信用记录的信用卡欠款还清,然后再注销该卡,就能消除不良信用记录,这是不正确的。

  ● 个人信用记录的最新规定

  国务院法制办在7月22日就《征信管理条例》(下称条例)第二次公开征求社会意见。其中,信用卡未按期还款等“不良记录”的保存期限,条例规定为5年。超过5年的,征信机构就应该予以删除。征求意见截至2011年8月22日。

  ● 异议申请的办理

  中国人民银行副行长杜金富表示,个人如果对信用记录持有异议,可以提出修改申请,在15个工作日即可免费办理。异议申请需要本人或者委托他人到中国人民银行征信中心、或者到所在地的人民银行、或者是商业银行提出。

  ● 个人信用记录的查询

  个人征信系统是由人民银行建立的,如果想要了解自己的信用记录情况,可以带着自己的身份证,到居住地的人民银行进行查询。

  ● 专业人士特别提示消费者,应当重视自己的个人信用记录,提高信用意识。

  现今,有着“第二张身份证”之称的信用记录,在个人的经济生活中发挥着越来越重要的作用。一旦持卡人多次逾期,或者逾期时间太长,便会对个人经济生活产生不良影响。此外,信用记录还会影响求学、就业等方面。例如,出国留学时,国外的部分学校会要求看申请人的信用记录是否良好;国内部分省份公务员晋升制度会把个人信用记录纳入考核指标;越来越多的用人单位会根据求职者的信用记录,决定录用与否。


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