福州过桥资金贷款

蔡成功的烦恼:过桥贷款压死企业 中小企业贷款难

 蔡成功的烦恼,也是所有中小企业的烦恼。

  主角侯亮平、意外走红的达康书记、演技爆表的赵徳汉……他们都是近期热播的《人民的名义》中的流量担当。

  但是,今天我们要说的是一个“倒霉蛋”——大风厂老板蔡成功,以及蔡老板的烦恼。

  许多网友认为,蔡成功,身为大风厂老板,实际上却是在正反派中夹缝生存的“受气包”。

  剧中,蔡成功吃了“过桥贷款”的鸦片,却饮鸩止渴致使大风厂一步步走入困境。

  让蔡成功栽了的“过桥贷款”是什么?

  “过桥贷款”(bridge loan)又称搭桥贷款。正如它的名字一样,过桥贷款是用来“过桥”周转的。

  可以假设这样一个场景:金融机构A拿到贷款项目之后,本身由于暂时缺乏资金没有能力运作,于是找金融机构B商量,让它帮忙发放资金,等A金融机构资金到位后,B则退出。这笔贷款对于B来说,就是所谓的“过桥贷款”。

  在中国,扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行,扮演金融机构B角色的主要是商业银行。

  剧中,这笔“过桥贷款”却并非来自于金融机构,而是来自于一家公司。大风厂厂长蔡成功没有召开股东会,就擅自将自己的51%股权和员工的49%股权,全部用于股权质押,从山水集团那里拿到了5000万的“过桥贷款”,等待商业银行的放贷。

  最终,京州城市银行没有放贷。蔡老板举的这笔“债”,也成了压死他这只“骆驼”的最后一根稻草。

  中小企业贷款,真的这么难?

  京州城市银行的贷款没到位,成了全剧一个重大的转折点。如果贷款成功发放了,蔡老板拿着钱还了“过桥贷款”,那么剧情就完全不是如今这般。

  且不论银行“反悔”是否有不可告人的原因,中小企业融资难的问题,一直是个世界级问题。

  

蔡成功的烦恼:过桥贷款压死企业 中小企业贷款难


  即使不是专业的放贷人员,常识告诉我们,中小企业往往投资少,生产规模也不大,效率和利润未必高,贷款给这样的企业风险肯定不小。

  对金融机构来说,企业小,贷款需求不大,但是作一个尽责调查,需要跟大企业同样的精力,但是收益小。

  更重要的是中小企业往往拿不出什么抵押担保。因此在经济发展正常时期,中小企业或许还有可能得到点“碎银子”;银根紧缩时,中小企业融资难问题会进一步凸显,这种现象在世界各国普遍存在。

  “蔡老板们”的烦恼如何解决?

  烦恼全球的中小企业都有,各国也都在积极寻求解决之道。

  在解决中小企业烦恼中,政府机构也扮演着不可忽视的作用,包括引导基金设立、投贷联动试点等。

  中关村投资引导基金发起组建基金72支,引导基金共出资18.64亿元,基金总规模为376亿元,引导资金放大了超过20倍。

  国家开发银行北京分行、国开科创与中关村科技融资担保公司、仁创生态签署投贷联动“投资+贷款+保证”协议,实现了3000万元股权投资和3000万元保证贷款同步到位,满足了仁创公司产品设计研发资金需求。

  

蔡成功的烦恼:过桥贷款压死企业 中小企业贷款难


  

  中央财经大学金融学院教授郭田勇对国是直通车记者表示,其实,中国银监会已经出台相关规定,对于基本面较好的中小企业贷款,银行不能擅自停贷。信贷问题导致企业面临很大危机的情况,这几年已经大大减少了。

  郭田勇认为,商业银行还是中小企业获得贷款的主要渠道。企业的经营资质是“关键”。经营好、有担保、有质押的中小企业,从正规金融机构获得贷款并不是难事。

  公开数据显示,截至2016年末,工商银行小微企业贷款余额已超过2万亿元,同比增长8.2%,成为国内首家小微贷款超2万亿元的商业银行。

  记者致电工商银行,其工作人员表示,在银行网点提交申请,经过网点审核企业资质,中小企业即可获得批贷。

  此外,创新型金融产品也逐渐成为解决中小企业融资烦恼的“法宝”。

  由蚂蚁金服作为大股东发起设立的浙江网商银行,就有一种叫做“订单贷”的服务,帮助小微企业进行小额高频的贷款,同时减少抵押和担保,这都是传统金融无法满足的。

  数据显示,截至2017年1月末,网商银行服务小微企业和个体经营者的数量达到271万户,累计放款金额1151亿元;2016年贷款规模较2015年增加3倍,贷款小微企业数量增加4倍,接受贷款服务的企业年交易额上涨19.57%。


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