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频繁的查询征信报告会让自己今后贷款申请变困难吗

  征信报告是朋友们在申请贷款、办理信用卡时都会要用到的一个文件。有不少朋友都会来卡神小组咨询,如果太过频繁的查询个人征信报告,会让自己在将来申请贷款和信用卡时变的更难吗?关于这点,卡神小组可以肯定告诉朋友们,个人查询和机构查询的性质是不一样的。如果是过多的机构查询,那么确实容易让银行和金融机构认为你很缺钱或急需资金。个人查询的话,只要不是太过离谱都不在银行和金融机构的考量范围内。今天卡神小组就来和朋友们说说频繁的查询征信报告易让你今后贷款申请变难吗?让我们一起往下看吧。

  央行征信中心通过发布提示:个人信用报告出现硬查询次数越多,今后找金融机构贷款或发生业务可能越难。那么这是为什么呢?

  首先我们了解一下个人征信报告中哪些信息会被查询?

  个人征信报告查询到个人的信贷记录、公共记录、查询记录等信息,在这些记录中跟贷款相关的业务会被查询到,包括但不限于申请商业贷款、申请房贷、车贷、申请信用卡等,银行及金融机构都将在争得个人授权的情况下对客户的个人信用报告进行查询。

  那么哪些查询结果会影响到贷款?

  贷过款的朋友们都知道,去贷款时被问到的第一个问题就是:你的征信如何?被查询多少次?因为过多的查询真的会影响到申请贷款,但这并不意味着所有的查询记录都会影响到贷款。

  查询记录是人民银行个人信用报告的内容之一,展示过去2年内,何人何时因何种原因查过信息主体的信用报告,而查询类别主要分为:放贷机构查询与本人自身查询两类。

  就其查询的原因也分:本人查询、 信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。在个人征信报告查询原因中本人查询、贷后管理查询不算在内。

  所以本人查询征信记录,对贷款无影响。

  对贷款会产生影响的是信用卡审批、担保资格审查、贷款审批,这些审批要素是会对银行放贷造成风险的因素,因此属于负面类别,短期频繁查询将会对贷款产生不利影响。

  那么为什么银行和机构频繁查询会影响到申请贷款?

  央行征信中心表示,放贷机构在放贷时,会关注申请人信用报告中查询的情况,因为这种查询情况会被认为:有借款的需求才会去查征信报告。也就是说如果一个人的征信报告在短期内多次被放贷机构以“贷款审批”、“信用卡审批”等原因查询,但却没有发生实质性的贷款,那么银行或者放贷机构就会认为申请人目前急需资金,但因某些条件不达标或财务状况不佳而被拒绝,这种情况下申请人违约风险较高,银行或者放贷机构就会十分谨慎。因为缺钱的人一般违约风险较高。

  最后卡神小组和朋友们说下,如果现在征信或信用卡有不良记录怎么办?

  这种不良记录到底是“还清欠款,立即销卡”,还是“还清欠款,继续用卡”呢?卡神小组告诉朋友们,“还清欠款,立即销卡”的做法不可取。如果这样做,24个月以后,信用卡不良记录仍然记载在个人信用报告中。正确的做法是“还清欠款,继续用卡”。这样做的好处是:24个月以后,银行查询到的是你24个月的正常还款记录,这样就重新积累了好记录。从而消除了征信不良记录。

  卡神小组总结:卡神小组提醒朋友们,征信将伴终身,我们一定要且用且珍惜。因为每个人的征信记录真的是日积月累,如履薄冰,但是只要稍微一个疏忽就会被记录上误点。卡神小组对朋友说一句很现实的话,根据卡神小组各职业人团队的数据统计,信用卡债务提升由于个人失业或投资失利等情况出现的卡奴人数在增加。根据卡神小组判断,在未来3年内,信用卡债务违约率将大大提升。卡神小组建议朋友们,不管是信用卡也好,还是贷款也罢,除了要评估自己的还款能力外,更重要的是考虑到其他风险因素。只有这样,才能让自己拥有更好的未来。希望这个资料对朋友们有所帮助。


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